¿Cómo vender una casa con hipoteca?
Vender una casa con hipoteca es una situación más común de lo que parece. Muchas personas se preguntan si se puede vender un piso con hipoteca pendiente, y la respuesta es sí. Ya sea por un cambio de trabajo, separación o necesidad económica, vender un inmueble hipotecado es posible si conoces las opciones disponibles y los pasos a seguir.
En este artículo te explicamos cómo vender un piso con hipoteca, las dos vías principales para hacerlo, los gastos asociados y las claves para hacerlo con éxito en el mercado inmobiliario actual.
¿Se puede vender un piso con hipoteca pendiente?
Sí, se puede vender un piso con carga hipotecaria. De hecho, la mayoría de compraventas actuales se hacen sobre viviendas que todavía tienen un préstamo hipotecario activo. Lo importante es conocer cuál es la deuda pendiente con el banco y decidir entre las dos vías principales para vender tu casa hipotecada:
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Opciones para vender una casa con hipoteca
Cancelar la hipoteca con el dinero de la venta
Es la forma más habitual. Consiste en usar parte del dinero recibido del comprador para cancelar la deuda pendiente. El comprador entrega dos cheques en notaría: uno al banco (por el importe pendiente del préstamo hipotecario) y otro al vendedor (por el resto). Una vez cancelada la hipoteca, se puede inscribir la vivienda como libre de cargas.
Subrogación: vender piso sin cancelar hipoteca
Es una opción menos habitual, pero posible. Consiste en cambiar la hipoteca de un banco a otro para que el comprador asuma el préstamo hipotecario pendiente del vendedor. Para ello, debe contar con la aprobación del banco. Aunque puede ser ventajosa en algunos casos, hoy en día los bancos son reacios a aceptar subrogaciones, salvo que el comprador ofrezca muchas garantías.
Hipoteca puente: pedir un préstamo para cambiar de casa
Otra alternativa es utilizar una hipoteca puente, muy recomendable cuando se busca invertir el dinero de la venta en la compra de otro inmueble. Esta modalidad financiera permite comprar una nueva vivienda antes de vender la actual, utilizando la propiedad hipotecada como garantía. Durante un periodo acordado, el propietario paga una cuota reducida o solo intereses, dando tiempo para vender el piso original. Una vez realizada la venta, se cancela la hipoteca puente con el importe recibido. Es una opción interesante para quienes necesitan cambiar de casa sin esperar a cerrar la venta del inmueble hipotecado.
Pasos para vender un piso con hipoteca
Solicita el certificado de deuda pendiente
Antes de poner en venta tu inmueble hipotecado, solicita al banco el certificado de deuda. Este documento indica cuánto te queda por pagar del préstamo hipotecario.
Firma ante notario con cancelación incluida
En la firma de la compraventa, estarán presentes el comprador, el notario y un representante del banco. Este último recogerá el cheque con la deuda pendiente y entregará un justificante de cancelación económica.
Inscribe la cancelación en el Registro de la Propiedad
Es imprescindible dejar constancia de que la hipoteca ha sido cancelada también registralmente. Si no lo haces, el inmueble seguirá apareciendo como hipotecado.
¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca al vender?
Si decides cancelar la hipoteca al vender tu vivienda, hay varios gastos que deberás asumir. El Tribunal Supremo ha establecido que el titular del inmueble hipotecado es quien debe asumir todos los gastos asociados a la cancelación del préstamo hipotecario. Es decir, si quieres vender tu casa con hipoteca pendiente, tendrás que hacer frente a estos costes tú mismo.
Gastos de notaría
El notario cobra por redactar la escritura de cancelación. Su coste ronda los 400-500€, y depende del importe inicial del préstamo hipotecario.
Gastos de registro
Es el coste de inscribir la cancelación en el Registro de la Propiedad. Suele estar en torno a los 200-300€.
Gestoría (opcional)
Si no quieres encargarte tú mismo de estos trámites, puedes contratar una gestoría. El precio medio ronda los 300€.
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Ventajas y desventajas de vender un piso con hipoteca
Ventajas de vender que aún se está pagando
- Puedes cerrar una venta sin haber acabado de pagar el préstamo.
- Aprovechas un buen momento del mercado inmobiliario.
Desventajas de vender un piso con hipoteca pendiente:
- Asumes costes extra (notaría, registro).
- Puede haber penalizaciones si cancelas la hipoteca antes de tiempo.
¡Te ayudamos a vender tu piso con hipoteca!
En Properfy, somos una agencia inmobiliaria especializada en operaciones complejas como vender una vivienda teniendo hipoteca. Te ayudamos a:
- Obtener tu certificado de deuda pendiente.
- Negociar con el banco.
- Conseguir compradores interesados.
- Coordinar la firma notarial y cancelar la hipoteca.
Contacta con nosotros y te acompañamos en todo el proceso para que vender tu piso con hipoteca sea más fácil y rentable.
